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小额贷款公司应知应会基本常识

发布作者:湖南省小额贷款公司协会 发布日期:2021-05-27

小额贷款公司应知应会基本常识


一、什么是小额贷款公司?

小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

政策参考:湖南省人民政府关于促进小额贷款公司规范发展的意见(湘政发〔20137号)。

内容摘选:小额贷款公司是面向“三农”和中小微企业、不吸收公众存款、经营小额贷款等业务的新型基层金融服务组织,其性质为非公众、非存款类小型金融机构。


二、小额贷款公司的贷款利率是多少?

小额贷款公司根据国家对小额贷款公司行业监管政策要求,按照市场原则自主确定。

政策参考:湖南省人民政府金融工作办公室关于印发《湖南省小额贷款公司监督管理办法( 试行)》的通知(湘政金发〔2009〕1号)。

内容摘选:小额贷款公司应严格执行国家利率政策及规定,发放贷款利率上限不得超过即期人民银行公布的同类同期贷款基准利率的4倍,下限不得低于同期贷款基准利率的0.9倍。

(注:自2019年8月20日起,中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日9时30分公布贷款市场报价利率,即LPR,中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消。)


三、小额贷款公司的贷款额度是多少?

小额贷款公司坚持小额、分散原则,从几千元到几百万元不等,具体由双方在监管政策规定范围内协商确定。

政策参考:湖南省人民政府金融工作办公室关于完善全省小额贷款公司发展和监管工作有关事项的通知(湘政金发〔201428号);关于全省小额贷款行业支持企业应对疫情影响和复工复产的通知(湘金监发〔202015号)。

内容摘选:1.注册资本金在1亿元以下的,上限为注册资本金5%400万元;注册资本金在1-2亿元的调整至500万元;注册资本金2亿元以上的,调整至600万元。2.鼓励小额贷款公司通过灵活运用借新还旧、应急转贷等措施,支持疫情防控相关企业、受疫情影响较大企业和个体创业群体稳定贷款。对相关企业单笔、单户及其关联方贷款余额上限调整为不超过净资产的10%(注:疫情期间,有效期至2021年9月13日)


四、小额贷款公司的经营范围是什么?

小额贷款公司的主营业务是发放小额贷款、提供财务咨询等。

政策参考:湖南省人民政府金融工作办公室关于促进小额贷款公司持续健康发展的实施意见(湘政金发〔201713号)。

内容摘选:在主营发放小额贷款、提供财务咨询的前提下,分类监管评级达到A级的小额贷款公司,还可以经营票据贴现(但不包括转贴现)、买卖债券股票等有价证券、权益类投资、贷款转让、代理销售等业务。鼓励符合条件的小额贷款公司与银行机构、保险公司、融资性担保公司等开展业务合作。


五、小额贷款公司是经过审批并接受监管吗?

我省小额贷款公司均需经过湖南省地方金融监督管理局审批,并接受省、市、县三级监管部门监管。

政策参考:关于全省小额贷款行业支持企业应对疫情影响和复工复产的通知(湘金监发〔202015号)。

内容摘选1.将小额贷款公司设立审批流程简化为筹建和开业两个阶段,主发起人资质审核整合至筹建阶段,不再单独申报材料。小额贷款公司股权变更累计总额超30%()以上、主发起人股权变更、增加或减少注册资本金、合并或分立、法定代表人和董事长变更、跨市州变更注册地,需经县市区政府监管部门、市州金融办逐级审核并出具审核意见后,报省地方金融监管局批准。2.股权变更总额30%以下变更高级管理人员(董事、监事、总经理)、名称、注册地(所在地市州辖内)、营业场所、修改章程等事项需经所在地县市区政府监管部门、市州金融办逐级审核批准并出具审核意见,10个工作日内报省地方金融监管局备案。


金融消费者之小额贷款问答



●我为什么要在小额贷款公司贷款?

答:相较于银行等其他机构,在小额贷款公司贷款具有以下优势:手续便捷、灵活;放贷速度快;提供个性化服务等。


●我是不是在任何一家小额贷款公司都可以贷款?

答:不是。小额贷款公司经营范围有地域限制,尽量在经营所在地的小额贷款公司贷款。

《关于促进小额贷款公司持续健康发展的实施意见》(湘政金发〔201713号)和《关于全省小额贷款行业支持企业应对疫情影响和复工复产的通知》(湘金监发〔202015号)文件规定:1.允许小额贷款公司在注册地所在市州范围内开展业务。对专业性、特色性较强的小额贷款公司,经批准可在特定领域内开展业务;2.净资产2亿元()以上且分类监管评级达到A级的小额贷款公司,经省地方金融监管局批准可在全省范围内开展业务。


●小额贷款公司什么行为是明令禁止的?

答:小额贷款公司坚守三个“绝不”原则,即:1.绝不非法集资、吸收公众存款;2.绝不违规放贷(如砍头息、校园贷);3.绝不暴力收息收债。


●如果小额贷款公司侵害了我的合法权益,我可以向哪些单位投诉维权?

答:金融消费者认为小额贷款公司侵害自己权利的可向小额贷款公司所在地金融监督管理部门投诉维权,也可咨询行业自律机构湖南省小额贷款公司协会,协会将根据实际情况建立金融消费者与小额贷款公司的沟通协调机制。

如果针对小额贷款从业人员的投诉和小额贷款公司没有关联,可以根据问题类型选择投诉维权机关。

如果金融消费者认为小额贷款公司从业人员的行为构成犯罪,可携相关证据材料向公安机关报案。

 





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